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什么樣的重疾險才更好一些?如何比較各家公司重疾險?

作者:admin 發布日期:2021-08-31 關注次數: 二維碼分享

目前市場上在售的重疾險有幾十種,每家公司的代理人都拍著胸脯說自己公司的產品是好的,到底什么樣的重疾險才更好一些呢?其實,重疾險表面上看差不多,但是仔細研究,實際上差別非常大。

其實很少有人能真正回答這個問題,保險公司自己的代理人站在自己公司立場,肯定會說自己公司產品好,因為他們只對自己公司的產品熟悉,對其他公司的產品都是一知半解,所以很難對整個保險市場做一個全方位的客觀評判,對于這個問題,大概只有獨立客觀的第三方保險服務機構可以回答,接下來跟大家分享一下如何比較各家公司重疾險的:

一:比較輕癥保障種類(越多越好)

現在的重疾險,不只是保障重疾,也保障輕癥疾病,所謂輕癥疾病也就是重大疾病前期較輕時的疾病狀態,像皮膚癌、原位癌、輕微腦中風、冠狀動脈心臟支架植入術、腦動脈瘤、腦血管瘤等,輕癥的理賠率是非常高的,是重疾理賠率的好幾倍,所以買重疾險第一要比較輕癥種類多少,而不是重疾種類多少,輕癥種類越多越好。

二:比較輕癥賠付次數(越多越好)

因為輕癥發生的概率非常高,理賠率也非常高的,是重疾理賠率的好幾倍,所以買重疾險第一要比較輕癥種類多少,第二要比較賠付次數,有的只賠付一次,有個賠付2次,最多的可賠付5次。

三:比較重疾種類(越多越好)

雖然說重疾理賠案例中,75%是癌癥,90%是前25種行業規定的重疾,但是保險畢竟保的是未知的風險,不怕一萬,就怕萬一,現在不常見的疾病將來也有可能會變成一些常見的疾病,如果在保費相差不大的情況下,肯定要選擇保障重疾種類多的。

四:比較觀察期長短(越短越好)

有些公司重疾險的觀察期是180天,有些是90天,當然90天的更好一些,相當于提前90天擁有了疾病保障,也相當于多保障了90天,我之前有個客戶,同時買了一份15萬保額華夏人壽的產品,一份15萬保額中國人壽的產品,華夏的觀察期是90天,中國人壽的觀察期180天,結果很不幸的是,客戶買保險剛剛滿半年后,查出來癌癥,結果華夏賠付了15萬保額,中國人壽只把保費返還給了客戶。

五:比較有無輕癥豁免保費功能

被保險人輕癥豁免保費,指的是,在交費期內,被保險人發生合同約定的輕癥,后期保費自動豁免,這一點非常人性化,特別是年齡稍微大一些的客戶,一定要選擇自帶保費豁免功能的重疾險。

六:比較保障時間長短(越長越好)

年齡越大,風險越高,重疾的發病率也越高,相應的保費也越貴,所以,保障時間一定要越長越好,年輕的時候千萬不能圖便宜買了一個保障時間很短的重疾險,結果到期了再買重疾險發現買不上了,或者保費太貴了。建議保障時間至少要保障到80歲。

七:比較增值服務

買保險買的不只是是保障,更重要的是后期的服務,最近幾年,保險公司為了提高自己產品的競爭力,紛紛推出了多項特色服務,比如:就醫綠色通道服務、國際SOS服務、海外就醫服務、春雨醫生、二次診療等服務…特別是就醫綠色通道服務,非常實用,每個人都需要……

八:比較年交保費(越便宜越好)

市面上,即使是保障相同的重疾險,保費相差也是很大的,因為每家公司運營成本不同,如果在保障差不多的情況下,保費當然選擇一個更便宜的合適。

九:比較豁免保費是否【視同已交】

多數保險公司的豁免功能僅豁免續期保費,但并不非視同已交,視同已交,續期未交的保費若退保同樣具有現金價值。

十:想跟大家說一下,各家公司的重疾險都有自己的優勢,也有自己的不足,重要的是要選擇適合自己的,當然,如果經濟條件允許的話,建議做一個產品組合,分開投保,這樣可以互相彌補產品不足,還可以同時享受多家公司的服務。

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